Главная / Кредиты и займы / Как получить кредит для малого бизнеса

Как получить кредит для малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса в России на данный момент является важной, но в то же самое время довольно непростой задачей. При открытии всевозможных предприятий малого бизнеса лишь 10% из них могут обойтись своими собственными средствами.

Какие трудности в получении займа малому бизнесу

Все остальные нуждаются в кредитных, заемных вложениях. Ежегодно это составляет по РФ более тридцати млрд кредитов! Однако, на практике удовлетворяется только 15% от всех запросов. Большая часть из этого количества — получение микрокредитов на сумму 3-60 тысяч рублей. Более крупные кредиты — 300-600 тысяч рублей — составили только 7,5% от общего количества полученных кредитов для малого бизнеса.
Этот показатель обусловлен низким уровнем развития малого бизнеса по стране вообще. Существует несколько основных причины этого:

  • Основной проблемой торможения развития малого (и среднего) бизнеса является большая налоговая нагрузка на только основывающиеся и развивающиеся предприятия и компании.
  •  Вторая по значимости причина — ограниченность в собственных стартовых средствах.
  • Немаловажную долю рисков составляет и коррупция в органах власти. С ней постоянно приходится сталкиваться подавляющему большинству частных предпринимателей.
  • Высокая арендная плата площадей, занятых под предприятия.
  • При попытке получения у банков кредитных средств очень часто возникают многочисленные трудности, обусловленные многими факторами.
  • Немаловажный аспект, препятствующий развитию малого бизнеса, — отсутствие специально обученного, высококвалифицированного персонала.
  • Даже при регистрации бизнеса могут возникать определенные сложности.

Чем же руководствуются финансовые организации, решая вопрос о предоставлении или непредоставлении кредита для малого бизнеса:

1. В первую очередь, банки интересует финансовое состояние предприятия. Обычно более охотно выдаются кредиты для малого бизнеса тем фирмам и предприятиям, которые уже хорошо зарекомендовали себя на рынке и имеют хорошую историю. Иными словами, если предприятие только начинает свой путь в сфере малого бизнеса, у него мало шансов получить кредит.
2. Фактором, который может решить дело в положительном ключе, является наличие у заемщика надежного кредитного обеспечения. Поэтому даже на начальном этапе функционирования предприятия, если у предпринимателя есть хорошее обеспечение кредита, то он все-таки имеет определенный шанс его получить.
3. Хорошая кредитная история интересует практически все банки, предоставляющие средства на кредитование малого бизнеса. Поэтому опять-таки в качестве стартового капитала выдача кредитных денежных средств расценивается банками-кредиторами как большой риск.
Тем не менее, получить кредит на открытие, а особенно развитие малого бизнеса можно. И многие банки России с успехом проводят эту политику. В условиях кризиса развития малого бизнеса в РФ особенно радует тот факт, что многие из них в последние годы снижают процентные ставки на кредиты. Это должно стимулировать мелких предпринимателей. Но будет ли так на самом деле, покажет время.

Банки, выдающие кредит для малого бизнеса:

1. Сбербанк России (Москва) заявляет о том, что готов предоставить кредит для малого бизнеса в размере от 50 тысяч рублей сроком до 36 месяцев под 11% годовых. Причем, 3% составляет вознаграждение за выдачу гарантии. Такой кредитный пакет называется «Бизнес-гарантия». Кредит предоставляется в следующей валюте: рубли РФ, евро, доллары США.
Вопрос о размере предоставляемого кредита для малого бизнеса решается при изучении финансового состояния самого заемщика. Положительный исход дела возможен при наличии у частного предпринимателя поручителя в виде физического либо юридического лица или имущества, которое может служить залогом (недвижимость, товары, пребывающие в обороте, автотранспорт, какое-либо ценное оборудование и т.д.). При возникновении просроченной задолженности на нее начисляется 0,1% неустойки за каждый день просрочки.
2. ВТБ24 (Москва) готов предоставить средства для малого бизнеса по разным формам кредитования. Имеется несколько пакетов: под залог имущества, под поручительство партнерских региональных гарантийных фондов и т.д. Банк использует гибкую схему работы с клиентом. Например, будущий кредит для малого бизнеса можно частично обеспечить залогом. Также предпринимателю не обязательно иметь кредитную историю вообще или действующий счет в ВТБ24. Банк лояльно относится и к отсутствию бизнес-плана на сделку, которую необходимо финансировать кредитными средствами.
Поскольку имеется несколько пакетов подобных услуг, то и ставки по кредитам разные, в зависимости от условий и сроков предоставления (от 24 месяцев). Банк дает кредиты для малого бизнеса на сумму от 50 000 рублей. Средняя процентная ставка — около 11%.
3. Альфа-Банк (Москва) предоставляет кредиты для малого бизнеса от 500 тыс до 6 млн рублей под ставку 20% годовых. Сроки — от полугода до 36 месяцев. Банк заявляет и о возможности кредитования без наличия у заемщика залогового имущества. А вопрос о предоставления кредита обещает решить в рекордно короткие сроки — за полчаса! Также существует несколько пакетов услуг на разные бизнес-цели.
4. Большой спектр всевозможных кредитных продуктов малому бизнесу (в частности, на селе) предлагает Россельхозбанк (Москва). Предприниматель имеет возможность выбрать именно тот продукт, который наиболее подходит для его нужд. Причем, некоторые пакеты услуг для развития малого бизнеса на селе предусматривают льготное кредитование. Это обусловлено государственной программой, которая поддерживает развитие этого вида частного предпринимательства. В частности, пакет «Стань фермером» предусматривает предоставление средств в сумме до 1 млн рублей сроком до десяти лет, причем, без наличия у предпринимателя имущественного залога.
Характерно, что Россельхозбанк идет навстречу фермерским хозяйствам и дает им значительный бонус в виде льготного периода сроком от 6 месяцев, а погашать кредит можно, исходя из технологических особенностей планируемой хозяйственной деятельности заемщика. Существуют и другие возможности и условия получения кредитов на большую или меньшую суммы и с разными кредитными условиями.
При более тщательном изучении кредитных продуктов разных банков страны каждый предприниматель имеет возможность выбрать те условия кредитования, которые удовлетворят именно его и помогут встать на ноги его новому бизнес-предприятию.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...